近年全球經濟局勢快速變動，加上科技演進與監管強化，使金融業營運環境面臨多重壓力。在市場波動、資訊爆炸、法規要求與人力成本等挑戰之下，金融機構需以更高效率、更高精準度完成決策與作業流程。在此背景下，AI 工具的導入帶來新契機，特別是具備理解、推理與自主能力的 AI Agent，已成為推動金融業數位轉型的重要引擎。
本期 Social Watch 摘錄意藍《AI Search 新品發布會：AI 智能數據啟動企業未來》精華，從金融業正面臨的轉型挑戰出發，展示 AI Search 三大解決方案如何協助金融單位加速流程優化、降低作業風險，並解析 AI Agent 在這些場景中的核心價值。
研究說明
▲研究方法與分析大綱
1-1 金融業面臨的挑戰
全球局勢多變影響投資風險 法規限制造成作業審查負擔
近年全球經濟局勢快速變化，加上科技加速演進，使金融業的營運環境愈發複雜。除了需持續因應外部的市場波動與新技術衝擊外，內部也承受監理要求升級與營運成本上升的壓力，整體轉型挑戰明顯加劇。下表將金融機構面臨的主要挑戰歸納為五項：
▲ 金融業面臨之挑戰面向
首先，在「市場波動」的面向，全球政治局勢、關稅政策與地緣經濟議題頻繁變動，使金融市場呈現高度震盪。同時，AI 科技加速產業重組，也讓投資標的快速更替，使金融機構必須具備更即時、靈敏的市場追蹤與分析能力。
在此市場環境下，「客戶需求」也快速演變，愈來愈重視即時資訊、精準風險控管與客製化建議，傳統以人工為主的作業流程較難以有效滿足此類高頻多變的需求。另一方面，為了提供完整的投研或風控判斷，過往需投入大量時間蒐集與彙整資訊，卻因「資料來源」龐雜且分散，逐漸形成資訊過載問題，使分析效率顯著下降。
此外，因應科技發展與資安風險上升，監理機關持續強化金融業的「合規要求」，使金融機構需投入大量人力處理稽核、法遵與紀錄維護等作業。在新業務拓展、監理要求提升與市場壓力增加的情況下，「人力資源」可能愈發吃緊，較難同時兼顧日常作業、資料分析與決策支援等任務。
在上述壓力下，AI 的導入已被視為金融業數位轉型的關鍵方向。許多金融單位積極尋找能兼顧效率、合規與精準度的技術工具，期望能強化決策速度與營運彈性。其中，具備理解、推理與自動執行能力的「AI Agent」，能廣泛應用於多種工作情境，有助於加速決策流程、提升作業效能，推動 AI 在金融場域真正落地。
1-2 AI Agent 提供金融業的價值與應用
AI Agent 助力資料搜查與決策 推動 AI 落地藍圖、加速企業效率
在此基礎上，AI Agent 在金融場域中扮演的角色更加明確，不僅參與單一流程，而是融入多項核心業務，成為支援決策與作業的重要智慧助理。整體而言，其應用價值可歸納為五大面向。
首先，AI Agent 具備強大的資訊整合能力，能自動彙整多元資料來源，包含官網 FAQ、法規公告、新聞與內部文件等，將原本零散的資訊轉化為結構化、可檢索的知識。同時，AI Agent 亦能協助追蹤市場與法規更新，提供異動提醒，協助機構強化風險防控能力。再者，AI Agent 還支援自動化客服回覆、文件檢核與報告摘要生成，有效減少人工作業時間；而透過 NLP 技術結合知識推論能力，AI Agent 能辨識問題類型、判斷影響方向，並提供精準的回覆與決策建議。此外，AI Agent 更能運用搜尋、推論與生成能力，協助金融機構快速且精準地完成投資研究、授信審查與合規檢視，加速決策推動。
然而，金融業在導入 AI 技術時，必須同時符合「可信賴、可追溯、可驗證」等嚴謹要求，確保模型運作安全、資料來源透明，才能在合法合規的監理框架下真正落地。基於此，意藍結合搜尋引擎、語意分析與生成式 AI 之核心技術，從數據處理、模型處理到應用平台，建構出完整的 AI 落地應用藍圖 — AI Search 智能搜尋，協助金融機構大幅提升作業順暢度與決策品質。
▲ 意藍 AI Search 智能搜尋流程圖
在此架構下，意藍更進一步以 AI Search 為核心發展出三大解決方案，應用範圍涵蓋五種常見金融場景，包括情報分析、對外客戶服務、對內部服務人員的協作，以及輔導作業中的 AI 助手等情境，全面提升企業組織的作業效率。
▲ AI Search 三大解決方案之五種情境
2-1 情報分析服務：投資與風險控管
從市場洞察到風險監控的智慧情報平台 主動提供分析及預警
在 AI Search 的三大解決方案中，「情報分析服務」主要協助金融機構優化投資研究與風險控管流程。過往這類作業仰賴大量人力蒐集與彙整分散資料，文件種類多、資訊更新快，使第一線研究與風控人員難以即時掌握重點。
▲ 情報分析及監控的難題與挑戰
為解決上述痛點，意藍透過整合 AI Search、語意分析模型與多來源資料庫，打造可同時支援投資研究與風控監測的智慧情報平台。系統可跨來源進行統一檢索與分析，整合公司資本資料、財報資訊、即時公告、新聞與法規等關鍵資訊，提供一致且即時的情報彙整能力。
在投資情報方面，平台能串接多期財務數據，並自動生成可視化圖表，協助研究人員快速掌握企業經營趨勢與市場脈動，提升研究分析效率與判斷精準度。
在風險控管場景中，系統會從多來源資料中自動偵測可能影響企業的異常訊號，並透過語意模型比對關鍵變化，提供初步分析，讓風控作業由被動查詢轉為主動偵測，提高預警速度與應對效率。
此外，使用者可自訂追蹤標的與模板，依業務需求建立專屬資訊看板，打造個人化情報中心，進一步提升作業效率與決策品質。
▲ 情報平台系統畫面示意圖
2-2 內外部智慧客服助理
兼具外部回應與內部協作的智慧服務系統 提升回覆效率與準確性
第二個 AI Search 解決方案為「內外部智慧客服助理」，分為外部智慧客服與內部客服助理兩大應用場景。傳統客服系統通常仰賴大量標準化 FAQ 建置，才能提供穩定的問答服務。然而這對許多企業而言作業負擔沉重，且規則式問答或罐頭訊息回覆的彈性較不足，對多樣化問法的容錯度也較低，即便導入一般生成式 AI，若無法有效串接內部知識，也容易出現內容不可靠或資訊不可信的問題，影響服務品質。
此外，對新進客服人員來說，若缺乏對內部知識的快速掌握能力，在面對客戶複雜問題時更容易產生回覆延遲或資訊不一致的狀況，因此也需要 AI 工具提供輔助。
基於上述需求，意藍推出兼具「外部回應」與「內部協作」的智慧客服系統，降低導入智慧客服時的知識庫建置門檻，同時提升回覆品質與一致性。首先，對外的智慧客服系統是以 AI Search 為核心，支援自然語言問答與語意理解，可根據知識文件與 FAQ 生成即時回覆，而對於客戶提出的模糊問題，設計了引導式選項，協助客戶清楚表達完整意圖，以提供更準確的回覆。另外，系統還可偵測敏感詞、業務範圍外的問題，並轉接真人客服助理。
▲ 外部智慧客服系統問答畫面示意圖
在內部客服助理則提供客服與業務人員即時的知識檢索與回覆建議，並附上文件段落定位與引用來源，確保回覆的可追溯性。系統也支援多輪對話、追問提示、語音輸入與多格式回覆，並可快速套用標準化回覆模板，提升回覆效率與一致性。
▲ 內部客服助理系統問答畫面示意圖
2-3 輔導作業助理
打造全方位文件助理系統 自動化完成資料審查及比對
此次發表的第三項 AI Search 解決方案是「輔導作業助理」。在傳統承銷、上市輔導或授信相關流程中，金融單位通常需要處理來自客戶的大量文件，並進行內容消化、交叉比對及挑選有利資訊，以作為後續撰寫報告書或審查意見的依據。然而，這類工作流程高度仰賴人力，不僅耗時費力，也因資料量龐大與內容多元，使作業難以兼顧效率與完整性。
▲ 傳統輔導作業流程圖
為解決上述問題，意藍透過 AI Search 打造輔導作業助理，協助進行文件的自動化比對與智慧生成，大幅提升文件處理效率。以金融業輔導組（或承銷、授信輔導部門）在協助企業進行上市、發債或授信案件時為例，整體工作流程通常包含五個階段：輔導作業助理系統會先進行資料蒐集與統整，從中自動標示重點並生成摘要；接著跨文件進行交叉比對、分析內容是否一致，並確認相關資訊是否符合法規要求；最後再進行報告草稿生成與內容修訂，使輸出的文件格式一致且完整。
▲ 文件審查與報告撰寫工作流程
透過輔導作業助理系統，金融機構可依據不同工作階段選用對應模組，進行資料分析、差異比對、內容生成與完整度檢核，有效提升文件處理效率並降低人工疏漏，全面優化組織在輔導與審查流程中的操作品質。
結論
綜觀情報分析、智慧客服與輔導作業三大應用場景，AI Search 已能協助金融機構在投研、風控、客服與文件處理等關鍵流程中實現更高效率與準確度。藉由串接多源資料、強化知識推論並滿足金融業的合規需求，企業得以在高度變動的市場環境中維持決策敏捷性。意藍將持續投入 AI 技術研發，結合生成式 AI 與領域模型，為客戶提供更多可即時部署且符合營運需求的 AI 解決方案。
原文刊載於《OpView Social Watch》Vol.237
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